El seguro de vida es un tipo de seguro específico dentro de los seguros de personas. El seguro de vida o “seguro sobre la vida” es un seguro que protege a las personas y cubre el riesgo de muerte, supervivencia e incapacidad.
El seguro de vida cubre los riesgos que puedan afectar a la existencia, integridad o salud de las personas. Puede ser un seguro en caso de muerte, es decir, se recibe la cantidad asegurada en caso de muerte; o en caso de vida, en el que la aseguradora paga al asegurado el importe del seguro, siempre que viva al vencimiento de un determinado periodo de tiempo.
Una modalidad específica del seguro de vida es cuando éste está asociado a la hipoteca de una casa o hipoteca inmobiliaria. Consiste en una póliza de seguro que cubre la deuda del préstamo hipotecario, que normalmente se suscribe cuando se compra una vivienda, en caso de fallecimiento o incapacidad de la persona titular del seguro de vida hipotecario. No es obligatorio hacer este seguro con el banco, aunque los bancos suelen exigirlo para la concesión del préstamo. En principio el seguro de vida asociado a una hipoteca cubre la cantidad pendiente del préstamo.
Queda claro que el seguro de vida nos ayuda en los peores momentos de la vida, como son la muerte o la incapacidad o cuando peligran la integridad de nuestra vida o de la salud de las personas. Es un seguro necesario si tenemos descendientes que tengan que hacerse cargo de nuestras deudas o cargas en el caso de que fallezcamos.
Es interesante comentar que, en muchas ocasiones, los seguros de vida pueden quedar sin cobrar por desconocimiento de su existencia por parte de los familiares cuando se produce el hecho causante (muerte, incapacidad, invalidez). Para evitar esta situación existe un registro de seguros de vida que puede consultarse siempre para conocer si existe algún seguro de vida cuyo titular es la persona fallecida o incapacitada. El objetivo por el que se creó es proporcionar la información necesaria para que las personas interesadas sepan si la persona fallecida tenía contratado un seguro en caso de fallecimiento y quien es el beneficiario de dicho seguro.
¿Cuál es la mejor compañía de seguros de vida?
En nuestra correduría trabajamos con todas las compañías que hacen seguros de vida, tales como Allianz, Asisa, Generali, Axa, Mapfre, Catalana Occidente, etc… No importa tanto la compañía con la que hagas el seguro; lo que importa es que esté bien hecho y tenga los capitales ajustados a tus necesidades.
Normalmente, las compañías llaman al interesado y le hacen algunas preguntas relacionadas con su estado de salud en el momento actual. Para que el seguro sea efectivo debe formalizarse un contrato de seguro o póliza.
¿Cuál es el precio de un seguro de vida en España?
El precio de un seguro de vida dependerá siempre de estos factores:
- La edad del tomador.
- El capital que se quiere asegurar.
- La profesión.
La edad del tomador es importante ya que, a mayor edad, más riesgo hay de fallecimiento. La profesión es vinculante ya que no hay el mismo riesgo si eres administrativo en una oficina que si eres policía nacional, por ejemplo. Y el capital que se quiere asegurar es muy importante porque determina la indemnización que recibirán los beneficiarios de la póliza y debe adaptarse a tus necesidades económicas que se pretendan cubrir con él.
Quizá la pregunta que debas hacerte es: ¿por qué necesito un seguro de vida?
Nosotros creemos que llega un momento en la vida en que debes tener todos los cabos bien atados, sobre todo, si tienes hijos, una enfermedad, una hipoteca…
Lo que hay que tener en cuenta es que el precio no es tan importante si pensamos en la cantidad de beneficios que nos puede reportar tener este seguro y, sobre todo, a nuestros familiares que siempre estarán protegidos en caso de fallecimiento del tomador y también protegerá su patrimonio. Para que veas el precio que puede costar este seguro, te ponemos un sencillo ejemplo:
Ejemplo de costes y beneficios de un seguro de vida
Calculamos un seguro de vida para una persona con las siguientes características:
- 40 años.
- Varón.
- Comercial administrativo.
- Nacido el 24 de agosto de 1983.
- Peso 60 kg y altura 1,68 (estos son datos que se solicitan siempre porque dan una ligera noción del estado de salud del tomador).
Presupuestamos un capital asegurado de:
- 100.000€ por fallecimiento por cualquier causa.
- 100.000€ por incapacidad permanente absoluta.
Esto supondría una prima de 131,97€ al año, que suponen solo 11€ al mes.
No parece mucho dinero cuando piensas en la protección de tu familia… ¿Tú qué opinas?
Te recomendamos que te pongas en buenas manos, con nosotros, para que hagamos un estudio de asesoramiento y te aconsejemos el mejor producto de seguro de vida adaptado a ti, a tu familia y a tus necesidades.
