Unit Linked

Lógicamente no es obligatorio pero sí es conveniente si quieres hacer inversiones con tu capital. Qué duda cabe la inversión en fondos representa el canal más natural para que los pequeños inversores participen en los mercados financieros, debido a su sencillez de contratación e información, diversificación en distintos mercados y menores costes. De todos modos, también hay inversores que no se pueden llamar pequeños, los cuales tienen una buena parte de sus grandes carteras en fondos de inversión. Esto indica que el producto es válido para todo tipo de inversor y puede cubrir cualquier tipo de necesidad financiera.

El primer paso sería realizar una buena identificación de sus necesidades financieras, puesto que de otro modo está expuesto a errar en la elección del fondo adecuado. Cuestiones tales como objetivos, riesgo asumible, plazo temporal… deben ser cuidadosamente estudiadas.

Lo más difícil es definir la estrategia inversora pero, una vez definida, el resto viene rodado, puesto que estos productos son muy sencillos para su comprensión, contratación y gestiones posteriores.

Para elegir el fondo adecuado para un cliente hay que atender a la clasificación de los fondos en las distintas categorías. A su vez en cada categoría existen subcategorías y dentro de las subcategorías nos encontraremos con las estrategias concretas que llevan a cabo los gestores de un fondo determinado.

Teniendo claras sus prioridades y su perfil de riesgo no tiene nada que temer, precisamente los fondos se agrupan por categorías para hacer este trabajo más sencillo. Unas cuestiones claves que necesitamos saber para la elección de un fondo podrían ser: ¿Cuál es la política de inversión?, ¿Cuál es el perfil de riesgo del fondo?, ¿Qué comisiones aplica el fondo y cuál es la cuantía de estas? o ¿Cuáles han sido las rentabilidades históricas del fondo?.